《防范和處置非法集資條例》

第一章　總　　則

第一條　為了防范和處置非法集資,，保護(hù)社會公眾合法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險,，維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會穩(wěn)定,，制定本條例。

第二條　本條例所稱非法集資,，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為,。

非法集資的防范以及行政機(jī)關(guān)對非法集資的處置,，適用本條例,。法律,、行政法規(guī)對非法從事銀行、證券,、保險,、外匯等金融業(yè)務(wù)活動另有規(guī)定的，適用其規(guī)定,。

本條例所稱國務(wù)院金融管理部門,，是指中國人民銀行,、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國務(wù)院外匯管理部門。

第三條　本條例所稱非法集資人,，是指發(fā)起,、主導(dǎo)或者組織實施非法集資的單位和個人；所稱非法集資協(xié)助人,，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個人,。

第四條　國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主,、打早打小,、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則,。

第五條　省,、自治區(qū)、直轄市人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé),，地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的防范和處置非法集資工作機(jī)制,。縣級以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)明確防范和處置非法集資工作機(jī)制的牽頭部門（以下簡稱處置非法集資牽頭部門）,，有關(guān)部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu),、派出機(jī)構(gòu)等單位參加工作機(jī)制；鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府應(yīng)當(dāng)明確牽頭負(fù)責(zé)防范和處置非法集資工作的人員,。上級地方人民政府應(yīng)當(dāng)督促,、指導(dǎo)下級地方人民政府做好本行政區(qū)域防范和處置非法集資工作,。

行業(yè)主管部門,、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)本行業(yè),、領(lǐng)域非法集資的防范和配合處置工作,。

第六條　國務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）制度,。聯(lián)席會議由國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭，有關(guān)部門參加,，負(fù)責(zé)督促,、指導(dǎo)有關(guān)部門和地方開展防范和處置非法集資工作，協(xié)調(diào)解決防范和處置非法集資工作中的重大問題,。

第七條　各級人民政府應(yīng)當(dāng)合理保障防范和處置非法集資工作相關(guān)經(jīng)費,，并列入本級預(yù)算。

第二章　防　　范

第八條　地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機(jī)制,，納入社會治安綜合治理體系,，發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織的作用，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段,，加強(qiáng)對非法集資的監(jiān)測預(yù)警,。

行業(yè)主管部門,、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化日常監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)本行業(yè),、領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險排查和監(jiān)測預(yù)警,。

聯(lián)席會議應(yīng)當(dāng)建立健全全國非法集資監(jiān)測預(yù)警體系，推動建設(shè)國家監(jiān)測預(yù)警平臺,，促進(jìn)地方,、部門信息共享，加強(qiáng)非法集資風(fēng)險研判,，及時預(yù)警提示,。

第九條　市場監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍等商事登記管理,。除法律,、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè),、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”,、“交易所”、“交易中心”,、“理財”,、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容,。

縣級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門,、市場監(jiān)督管理部門等有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)建立會商機(jī)制，發(fā)現(xiàn)企業(yè),、個體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含前款規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的,，及時予以重點關(guān)注。

第十條　處置非法集資牽頭部門會同互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理部門,、電信主管部門加強(qiáng)對涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站,、移動應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測。經(jīng)處置非法集資牽頭部門組織認(rèn)定為用于非法集資的,，互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理部門,、電信主管部門應(yīng)當(dāng)及時依法作出處理。

互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對用戶發(fā)布信息的管理,，不得制作,、復(fù)制、發(fā)布,、傳播涉嫌非法集資的信息,。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息,，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄,，并向處置非法集資牽頭部門報告,。

第十一條　除國家另有規(guī)定外，任何單位和個人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會公眾進(jìn)行集資宣傳,。

市場監(jiān)督管理部門會同處置非法集資牽頭部門加強(qiáng)對涉嫌非法集資廣告的監(jiān)測,。經(jīng)處置非法集資牽頭部門組織認(rèn)定為非法集資的，市場監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時依法查處相關(guān)非法集資廣告,。

廣告經(jīng)營者,、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗相關(guān)證明文件,，核對廣告內(nèi)容,。對沒有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計,、制作,、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布,。

第十二條　處置非法集資牽頭部門與所在地國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu),、派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立非法集資可疑資金監(jiān)測機(jī)制。國務(wù)院金融管理部門及其分支機(jī)構(gòu),、派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工督促,、指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對資金異常流動情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測工作,。

第十三條　金融機(jī)構(gòu),、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列防范非法集資的義務(wù)：

（一）建立健全內(nèi)部管理制度，禁止分支機(jī)構(gòu)和員工參與非法集資,，防止他人利用其經(jīng)營場所,、銷售渠道從事非法集資；

（二）加強(qiáng)對社會公眾防范非法集資的宣傳教育,，在經(jīng)營場所醒目位置設(shè)置警示標(biāo)識,；

（三）依法嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，對涉嫌非法集資資金異常流動的相關(guān)賬戶進(jìn)行分析識別,，并將有關(guān)情況及時報告所在地國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu),、派出機(jī)構(gòu)和處置非法集資牽頭部門。

第十四條　行業(yè)協(xié)會,、商會應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律管理,、自我約束，督促,、引導(dǎo)成員積極防范非法集資,，不組織、不協(xié)助,、不參與非法集資,。

第十五條　聯(lián)席會議應(yīng)當(dāng)建立中央和地方上下聯(lián)動的防范非法集資宣傳教育工作機(jī)制,，推動全國范圍內(nèi)防范非法集資宣傳教育工作。

地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)開展常態(tài)化的防范非法集資宣傳教育工作,，充分運用各類媒介或者載體,，以法律政策解讀、典型案例剖析,、投資風(fēng)險教育等方式,，向社會公眾宣傳非法集資的違法性、危害性及其表現(xiàn)形式等,，增強(qiáng)社會公眾對非法集資的防范意識和識別能力,。

行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門以及行業(yè)協(xié)會,、商會應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行業(yè),、領(lǐng)域非法集資風(fēng)險特點，有針對性地開展防范非法集資宣傳教育活動,。

新聞媒體應(yīng)當(dāng)開展防范非法集資公益宣傳,，并依法對非法集資進(jìn)行輿論監(jiān)督。

第十六條　對涉嫌非法集資行為,，任何單位和個人有權(quán)向處置非法集資牽頭部門或者其他有關(guān)部門舉報,。

國家鼓勵對涉嫌非法集資行為進(jìn)行舉報。處置非法集資牽頭部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)公開舉報電話和郵箱等舉報方式,、在政府網(wǎng)站設(shè)置舉報專欄,，接受舉報，及時依法處理,，并為舉報人保密,。

第十七條　居民委員會、村民委員會發(fā)現(xiàn)所在區(qū)域有涉嫌非法集資行為的,，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)厝嗣裾?、處置非法集資牽頭部門或者其他有關(guān)部門報告。

第十八條　處置非法集資牽頭部門和行業(yè)主管部門,、監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)本行政區(qū)域或者本行業(yè),、領(lǐng)域可能存在非法集資風(fēng)險的，有權(quán)對相關(guān)單位和個人進(jìn)行警示約談,，責(zé)令整改,。

第三章　處　　置

第十九條　對本行政區(qū)域內(nèi)的下列行為，涉嫌非法集資的,，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時組織有關(guān)行業(yè)主管部門,、監(jiān)管部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定：

（一）設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè),、各類交易場所或者平臺,、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金,；

（二）以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán),、債權(quán),，募集基金,，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理,、虛擬貨幣,、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；

（三）在銷售商品,、提供服務(wù),、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣,、股權(quán),、實物等回報的形式吸收資金；

（四）違反法律,、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定,，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息,；

（五）其他涉嫌非法集資的行為,。

第二十條　對跨行政區(qū)域的涉嫌非法集資行為，非法集資人為單位的,，由其登記地處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查認(rèn)定,；非法集資人為個人的，由其住所地或者經(jīng)常居住地處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查認(rèn)定,。非法集資行為發(fā)生地,、集資資產(chǎn)所在地以及集資參與人所在地處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)配合調(diào)查認(rèn)定工作。

處置非法集資牽頭部門對組織調(diào)查認(rèn)定職責(zé)存在爭議的,，由其共同的上級處置非法集資牽頭部門確定,；對跨省、自治區(qū),、直轄市組織調(diào)查認(rèn)定職責(zé)存在爭議的,，由聯(lián)席會議確定。

第二十一條　處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查涉嫌非法集資行為,，可以采取下列措施：

（一）進(jìn)入涉嫌非法集資的場所進(jìn)行調(diào)查取證,；

（二）詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對有關(guān)事項作出說明；

（三）查閱,、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件,、資料、電子數(shù)據(jù)等,，對可能被轉(zhuǎn)移,、隱匿或者毀損的文件、資料,、電子設(shè)備等予以封存,；

（四）經(jīng)處置非法集資牽頭部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，依法查詢涉嫌非法集資的有關(guān)賬戶,。

調(diào)查人員不得少于2人,，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件。

與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合調(diào)查,，不得拒絕,、阻礙。

第二十二條　處置非法集資牽頭部門對涉嫌非法集資行為組織調(diào)查,，有權(quán)要求暫停集資行為,，通知市場監(jiān)督管理部門或者其他有關(guān)部門暫停為涉嫌非法集資的有關(guān)單位辦理設(shè)立、變更或者注銷登記,。

第二十三條　經(jīng)調(diào)查認(rèn)定屬于非法集資的,，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人立即停止有關(guān)非法活動,；發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的,，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時將案件移送公安機(jī)關(guān)，并配合做好相關(guān)工作,。

行政機(jī)關(guān)對非法集資行為的調(diào)查認(rèn)定,，不是依法追究刑事責(zé)任的必經(jīng)程序。

第二十四條　根據(jù)處置非法集資的需要,，處置非法集資牽頭部門可以采取下列措施：

（一）查封有關(guān)經(jīng)營場所,，查封、扣押有關(guān)資產(chǎn),；

（二）責(zé)令非法集資人,、非法集資協(xié)助人追回、變價出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金,；

（三）經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門決定,，按照規(guī)定通知出入境邊防檢查機(jī)關(guān)，限制非法集資的個人或者非法集資單位的控股股東,、實際控制人,、董事,、監(jiān)事、高級管理人員以及其他直接責(zé)任人員出境,。

采取前款第一項,、第二項規(guī)定的措施，應(yīng)當(dāng)經(jīng)處置非法集資牽頭部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),。

第二十五條　非法集資人,、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督,。

任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益,。

因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān),。

第二十六條　清退集資資金來源包括：

（一）非法集資資金余額,；

（二）非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益,；

（三）非法集資人及其股東,、實際控制人、董事,、監(jiān)事,、高級管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；

（四）非法集資人隱匿,、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn),；

（五）在非法集資中獲得的廣告費、代言費,、代理費,、好處費、返點費,、傭金,、提成等經(jīng)濟(jì)利益；

（六）可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn),。

第二十七條　為非法集資設(shè)立的企業(yè),、個體工商戶和農(nóng)民專業(yè)合作社，由市場監(jiān)督管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照,。為非法集資設(shè)立的網(wǎng)站,、開發(fā)的移動應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，由電信主管部門依法予以關(guān)閉,。

第二十八條　國務(wù)院金融管理部門及其分支機(jī)構(gòu),、派出機(jī)構(gòu)，地方人民政府有關(guān)部門以及其他有關(guān)單位和個人,，對處置非法集資工作應(yīng)當(dāng)給予支持,、配合。

任何單位和個人不得阻撓、妨礙處置非法集資工作,。

第二十九條　處置非法集資過程中,，有關(guān)地方人民政府應(yīng)當(dāng)采取有效措施維護(hù)社會穩(wěn)定。

第四章　法律責(zé)任

第三十條　對非法集資人,，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款,。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè),，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可證,、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人,、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。

第三十一條　對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告,，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,。

第三十二條　非法集資人,、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金,。

第三十三條　對依照本條例受到行政處罰的非法集資人,、非法集資協(xié)助人，由有關(guān)部門建立信用記錄,，按照規(guī)定將其信用記錄納入全國信用信息共享平臺,。

第三十四條　互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者未履行對涉嫌非法集資信息的防范和處置義務(wù)的，由有關(guān)主管部門責(zé)令改正,，給予警告,，沒收違法所得；拒不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的,，處10萬元以上50萬元以下的罰款,，并可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓,、關(guān)閉網(wǎng)站,、吊銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可證或者吊銷營業(yè)執(zhí)照，對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款,。

廣告經(jīng)營者,、廣告發(fā)布者未按照規(guī)定查驗相關(guān)證明文件,、核對廣告內(nèi)容的，由市場監(jiān)督管理部門責(zé)令改正,，并依照《中華人民共和國廣告法》的規(guī)定予以處罰,。

第三十五條　金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)未履行防范非法集資義務(wù)的,，由國務(wù)院金融管理部門或者其分支機(jī)構(gòu),、派出機(jī)構(gòu)按照職責(zé)分工責(zé)令改正，給予警告,，沒收違法所得,；造成嚴(yán)重后果的，處100萬元以上500萬元以下的罰款,，對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

第三十六條　與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人不配合調(diào)查,，拒絕提供相關(guān)文件,、資料、電子數(shù)據(jù)等或者提供虛假文件,、資料,、電子數(shù)據(jù)等的,，由處置非法集資牽頭部門責(zé)令改正,，給予警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款,。

阻礙調(diào)查人員依法執(zhí)行職務(wù),，構(gòu)成違反治安管理行為的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。

第三十七條　國家機(jī)關(guān)工作人員有下列行為之一的,，依法給予處分：

（一）明知所主管,、監(jiān)管的單位有涉嫌非法集資行為，未依法及時處理,；

（二）未按照規(guī)定及時履行對非法集資的防范職責(zé),，或者不配合非法集資處置，造成嚴(yán)重后果,；

（三）在防范和處置非法集資過程中濫用職權(quán),、玩忽職守、徇私舞弊,；

（四）通過職務(wù)行為或者利用職務(wù)影響,，支持,、包庇、縱容非法集資,。

前款規(guī)定的行為構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。

第五章　附　　則

第三十八條　各省,、自治區(qū),、直轄市可以根據(jù)本條例制定防范和處置非法集資工作實施細(xì)則。

第三十九條　未經(jīng)依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,，擅自從事發(fā)放貸款,、支付結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)等金融業(yè)務(wù)活動的,，由國務(wù)院金融管理部門或者地方金融管理部門按照監(jiān)督管理職責(zé)分工進(jìn)行處置,。

法律、行政法規(guī)對其他非法金融業(yè)務(wù)活動的防范和處置沒有明確規(guī)定的,，參照本條例的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。其他非法金融業(yè)務(wù)活動的具體類型由國務(wù)院金融管理部門確定。

第四十條　本條例自2021年5月1日起施行,。1998年7月13日國務(wù)院發(fā)布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》同時廢止,。